안녕하세요 재테크 투자 공부하는 경제야놀자입니다.
오늘은 저의 자산배분 전략에 대해 공개해볼까 합니다. 자산을 어떻게 분산하고 있고, 왜 그렇게 하고 있는지 알려드리겠습니다.
성격 급한 저는 결론부터 얘기합니다!
결론: 자산배분이 답이다.
목차
자산배분 전략 공개합니다.(feat. 영구 포트폴리오, 알파 투자, 배타 투자, 분산투자)
최초의 자산배분 전략(feat. 영구 포트폴리오)
처음 직장생활을 시작했을 무렵 난생처음 월급을 받아봤습니다. 그 당시 저에게는 적지 않은 금액이었지만, 현대판 노예의 월급은 부족하다고 생각했습니다. 그리고 결심을 했습니다.
“재테크를 공부하자!”
구독 서비스의 태동기였던 그 당시 유연히 돈과 관련된 구독 서비스를 받게 됩니다. 매주 보내주는 글을 통해 유대인의 투자 전략과 자산의 상관성, 현실적인 투자 방법에 대해 알게 되었습니다. 그리고 영구 포트폴리오를 처음 접하게 됩니다.
여기서 영구 포트폴리오란,
영구 포트폴리오, 주식:채권:금:현금=25:25:25:25
로 구성된 포트폴리오를 뜻합니다. 굉장히 직관적이고 쉽다는 장점이 있습니다. 또한, 리밸런싱을 1년에 한 번만 해도 되는, 즉 1년에 한 번만 주식 매매를 하면 되는 굉장히 실효성이 높은 전략이었습니다.
이러한 영구 포트폴리오의 미국 시장에서 1978~2019년까지의 CAGR는 8% MDD 13%이라는 매우 양호한 성적을 보여줍니다. 72법칙(링크)으로 계산라면 9년 뒤에 원금이 두배가 되는 전략입니다.
성격이 급한 저는 바로 실행했습니다. 주식계좌를 개설하고 각 자산군을 25%씩 매수했습니다. 주식의 주자도 몰랐지만 직관적인 전략 덕분에 어렵지 않게 주식 거래를 할 수 있었습니다.
하지만… 포트폴리오에 대한 공부가 부족하면 흔들리기 마련입니다.. 저는 이후에도 삼성전자 네이버 등 우량주 개별 종목 투자를 강행합니다. 물론 수익도 나고 손실도 났지만 결과적으로 영구 포트폴리오 전략을 깨져버렸습니다.
경제야놀자 자산배분 전략 ver.01
이후 포트폴리오에 대해 더욱 공부했습니다. 포트폴리오를 선호한 이유는 딱 두 가지였습니다.
-본업에 집중할 수 있다.
(리밸런싱 주기가 길기 때문에 자주 주식 거래창을 보지 않아도 된다.)
-전략 구상이 재밌다.
2번째 이유가 컸습니다. 공부하다 보니 재밌더군요. 공부한 내용을 바탕으로 포트폴리오를 구상했습니다.
경제야놀자ver.01
-한국주식 17%
-글로벌 동적자산 배분 8%
-가상화폐 50%
-현금 25%
공부했다곤 하지만 지금 보면 참 답이 없는 전략이었던 것 같습니다. 포트폴리오의 문제가 많다고 생각한 저는 다시 한번 포트폴리오를 수정합니다.
경제야놀자 자산배분 전략 ver.02
경제야놀자 자산배분 전략 ver.01에는 많은 허점이 있었습니다.
글로벌 동적 자산 배분을 사용하는 이유는?
하락장인 가상화폐 시장에 자산의 50% 비중을 둔 이유는?
25% 비중의 현금은 아예 노는 것인가?
인플레이션에 대한 대책은?
주식과 가상화폐의 상관성은?
알파 투자와 배타 투자를 병행하는 것은?
수많은 의문점이 들었습니다. 그리고 이를 보완해서 포트폴리오를 다시 구상합니다.
경제야놀자ver.02
-알파 투자 40%
-배타 투자 40%
-현금 20%
알파 투자에 40% 비중을 두고, 배타 투자에 40% 비중을 두었습니다. 알파 투자는 자산배분을 통해 시장 수익률을 쫓는 전략이고, 배타 투자는 젠포트 젠트레이더를 통해 배타 수익률을 공략하는 전략입니다. 그리고 나머지 20%는 현금을 보유했습니다.
경제야놀자ver.02
알파 투자
-주식 25%
-가상화폐 25%
-금 25%
-채권 25%
배타 투자
-젠트레이더 100%
현금
-특판or정기적금 100%
세부적으로는 알파 투자는 기존의 영구 포트폴리오 전략을 추구하나, 주식을 제가 만든 전략으로 교체했습니다. 또한, 영구 포트폴리오의 현금 비중을 가상화폐(헤이비트)로 교체했습니다. 세부 배타 투자는 젠포트 젠트레이더를 사용하는 전략을 구상했습니다. 나머지 현금은 그냥 놀기보다는 정기적금을 통해 추가 수익률을 공략했습니다.
글에 등장하는 젠포트와 헤이비트, 정기적금에 대한 내용은 아래 글을 참고하세요!
1탄. 따라만해도 복리 수익률이 30%? 젠포트 사용법(1)
새마을금고 신협 연 6% 금리 특판 정기적금(feat. 모네타)
결론
자산 포트폴리오는 정답이다! 하지만 내가 구상한 세부 전략들은 정답이 아닐 수 있다. 그렇기 때문에 지속적인 공부를 통해 업데이트할 필요가 있다. 그럼에도 불구하고 자산 포트폴리오는 본업에 집중하면서, 무엇보다도 전략 구상에 재밌다는 큰 장점이 있다. 앞으로도 지속적으로 공부 및 전략 개선을 해나갈 예정이다.
오늘은 자산 배분 전략과 자산 포트폴리오에 대해 공유하였습니다. 여러분들은 어떤 자산 포트폴리오를 가지고 계신가요? 많은 의견 남겨주시면 감사하겠습니다! 지금까지 경제야놀자였습니다. 댓글과 좋아요는 큰 힘이 됩니다~!
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