달러 투자 방법 총정리편(달러예금적금, 달러발행어음, 달러etf 다 모았습니다.)

 

 

 

 

안녕하세요 재테크 투자 공부하는 경제야놀자입니다.

 

오늘은 [달러 투자 방법 총정리 편]입니다. 달러에 투자하는 모든 방법을 소해드리겠습니다. 이 글을 통해서 각각의 장단점을 비교해보는 것도 좋을 것 같습니다.

 

이 글은 다음 분들에게 도움이 됩니다.

1) 달러 투자를 하고 싶은데 방법을 모르시는 분

2) 달러 투자 종류를 알고 싶은 분

3) 달러 투자 방법을 비교 분석하고 싶은 분

 

 

목차

 

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달러 투자 방법 총정리편(외화예금(달러예금적금), 달러발행어음, 달러etf 다 모았습니다.)

 

 

 

 

 

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달러에 투자하는 이유

달러 투자 방법에 들어가기 앞서 달러에 투자하는 이유는 무엇일까요? 크게 2가지입니다.

 

첫 번째는 위험 헷지 기능으로 달러에 투자합니다.

경제 위기가 닥치면 주식시장은 폭락합니다. 2008년 금융위기 때도, 2021년 코로나 사태가 발생했을 때도 주식시장은 큰 하락장을 맞이 했습니다. 주식 시장에 투자하신 분들은 큰 타격을 입었을 것입니다.

 

하지만 이러한 경제위기에도 상승하는 자산이 있습니다. 대표적인 것이 바로 달러입니다. 

위 그래프는 2008년 금융위기 당시 원달러 환율 그래프입니다. 주식 시장은 폭락했지만, 달러 자산군은 크게 급등한 것을 알 수 있습니다. 따라서 달러는 경제위기가 닥쳤을 때 위험을 회피하는 수단으로써 강력한 방패이자 무기가 됩니다.

 

두 번째는 환차익 실현을 위해 달러에 투자합니다.

앞서 말씀드렸듯이, 경제위기가 닥치면 환율은 급등합니다. 급등한 달러를 매도하여 환차익을 실현하는 것입니다. [50대 사건으로 보는 돈의 역사]의 저자이신 홍춘욱 박사님은 2008년 금융위기 당시 보유하고 있는 달러를 매도하여 60%의 수익률을 달성했다고 합니다.

 

여기서 끝이 아닙니다. 환차익을 실현했다면, 보유한 현금을 가지고 경제위기로 하락한 자산을 매수하는 것입니다. 홍춘욱 박사님은 2008년 경제위기로 현재 가격으로 6천 원까지 떨어진 삼성전자 주식을 매수했다고 합니다. 이후 주가는 회복되어 다시 한번 큰 수익을 달성했습니다.

 

이렇듯 환차익을 실현할 시기는 경제위기 혹은 그에 준하는 위기가 닥쳤을 때이므로 보유한 현금을 가지고 하락한 자산을 매수하는 것입니다.

 

따라서, 달러는 위험 헷지와 환차익 실현의 목적으로 보유하는 것입니다.

 

그 방법으로 크게 4가지가 있습니다.

 

 

1) 달러 실물 환전(이는 생략하겠습니다)

2) 외화예금(달러 예금/적금)

3) 달러 발행어음

4) 달러 선물 ETF

 

지금부터 각각에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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달러 투자 1) 달러 예금/적금

첫 번째는 외화 예금(달러 예금/적금)입니다.

 

외화 예금/적금은 원화 예금/적금과 똑같습니다. 일정기간 동안 달러를 은행에 맡겨두고 이자를 받는 상품입니다. 예적금 상품에 가입한 뒤 달러를 매수하고 가입한 상품에 예치하면 끝입니다.

 

달러 예적금 상품이 많이 있지만, 저는 그중에서도 두 가지 상품을 추천합니다.

 

첫 번째는 하나은행 더 와이드(The Wide)외화적금 상품입니다.

더 와이드 외화적금 상품은 개인이 지정한 환율 이하로 내려가게 되면 SMS로 안내해줍니다. 

두 번째는 신한은행 TOPS 외화적립예금 상품입니다.

TOPS 외화적립예금 상품은 본인이 정한 상한 환율과 하한 환율에 도달했을 때 자동으로 달러를 매매해줍니다. 

그럼 여기서 이런 의문이 드실 겁니다.

매수하는 환율 기준은 어떻게 정하나요?

 

 

 

네 이는 아래에서 자세하게 말씀드리겠습니다!

 

위에 소개한 두 외화 예금 상품 모두 일일이 환율을 체크할 필요가 없다는 장점이 있습니다. SMS 알림 혹은 시스템이 알아서 매매를 해주기 때문에 초기 셋팅만 해놓으면 매우 편리하게 달러 투자를 할 수 있습니다.

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달러 투자 2) 달러 발행어음

두 번째 방법은 달러 발행어음을 통한 달러 투자입니다. 

 

먼저 발행어음이란, 증권사가 발행하는 어음입니다. 미국 정부에서 보증하고 장기의 자금을 차용하기 위해 채권을 발행하는 것처럼, 발행어음은 증권사가 보증하는 채권과도 같습니다.

 

그렇기 때문에 발행하는 증권사의 신용등급은 고려되어야 하는 중요한 항목입니다. 미국 정부가 망하면 채권 가격이 폭락하는 것처럼, 증권사가 망하면 발행어음에 투자한 금액도 돌려받기가 힘들겠죠?

 

하지만 그럴 확률은 매우 낮습니다. 달러 발행어음을 발행하는 증권사는 한국투자증권, NH투자증권, KB증권으로 AA/AA+ 이상의 신용등급을 보유하고 있습니다.

 

먼저, 한국투자증권의 외화발행어음(퍼스트 발행어음)입니다.

 

 

두 번째는 NH투자증권의 외화 발행어음입니다.

 

세 번째는 KB증권의 외화발행어음(KB able 외화발행어음)입니다.

 

공통점은 달러예금보다 금리가 훨씬 높은 것을 알 수 있습니다. 달러예금 대비 높은 금리가 달러 발행어음의 장점이라고 할 수 있습니다.

 

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달러 선물 ETF

마지막으로 미국달러선물 ETF가 있습니다.

 

달러 선물 ETF란, 미국달러선물 지수를 추종하는 ETF입니다. 즉, 환율과 연동되어 수익이 발생하는 ETF입니다. 미국 달러 선물 ETF의 장점은 소액으로도 투자가 가능하고, 주식 계좌에서 쉽게 거래할 수 있는 점입니다.

 

첫 번째는 삼성자산운용에서 판매하는 KODEX 미국달러선물 ETF입니다. 레버리지 상품도 있고, 인버스/인버스2X 상품도 존재합니다. 타 상품 대비 시가총액과 거래량 측면에서 우수합니다.

 

 

 

두 번째는 미래에셋자산운용에서 판매하는 TIGER 미국달러선물 ETF 상품입니다. 미래에셋자산운용에서는 레버리지와 인버스2X 상품만 존재합니다.

 

세 번째는 키움투자자산운용에서 판매하는 KOSEF 미국달러선물 ETF입니다. 이 또한, 레버리지, 인버스/인버스2X 상품이 존재합니다.

달러 선물 ETF에 투자할 때에는 ETF의 거래량과 운용 보수를 꼭 확인하셔야 합니다. 

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매수 타이밍

지금까지 달러 투자 방법에 대해 알아보았습니다. 달러 투자 방법으로 외화 예금(달러 예금/적금), 달러 발행어음, 달러 선물 ETF가 있다는 것을 알았습니다.

 

그렇다면 달러는 언제 사는 게 좋을까요?

 

달러 매수 타이밍에는 여러 방법이 있겠지만, 저는 최근 3년 간의 평균 환율에서 5% 하락 타이밍에 매수합니다. 이는 홍춘욱 박사님의 책에서 나온 방법입니다. 

 

최근 3년 간의 평균 환율은 1155원입니다. 5% 하락한 환율은 1097원입니다. 따라서 원달러 환율이 1097원에 도달했을 때 달러는 매수합니다. 이와 같은 방법을 사용하면 달러 매도 시 최소 5% 수익률을 보장받을 수 있습니다.

 

경제위기시 달러를 매도하면 최소 5% 수익률과 달러 급등으로 인한 환차익까지 누릴 수 있습니다. 또한, 하락한 자산을 매입하면 추가적인 수익을 달성할 수 있습니다.

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오늘은 달러 투자 방법에 대해 알아보았습니다. 크게 3가지를 소개해드렸습니다. 외화 예금(달러 예금), 달러 발행어음, 미국 달러 선물 ETF가 있었습니다. 그리고 마지막으로 매수 타이밍에 대해 알아보았습니다. 달러는 위기시에 강합니다. 자산군에 달러를 꼭 포함하시길 추천드립니다~! 지금까지 경제야놀자 였습니다. 도움이 되셨다면 좋아요와 댓글을 부탁드립니다~!